20代におすすめのクレジットカード8選！若者・20代限定・女性向けカードを紹介

「ポイントがたくさん貯まる！」「おトクな特典がある！」「人とは違うステータス性がある！」。クレジットカードを選ぶ時の基準にはいくつもの視点があります。

このコラムでは20代の女性がクレジットカードを選ぶ際に、カードの特典だけでなく、気をつけてほしいこと、知っておいてほしいことをご紹介しています。

さまざまな疑問が解消できるように、あらゆる角度からカードについてまとめてみました。ぜひ、クレジットカードを選ぶときの参考にしてください。

20代のクレジットカード保有率増加！現金払いよりおトクな理由

20代限定のサービスが付与されたカードの登場やキャッシュレス化が進み、クレジットカードを持つ人が増えています。コロナ禍でのオンラインショッピングの増加に伴い、20代女性のおよそ10人に8人がクレジットカードを保有しています。

参考：【クレジットカードに関する総合調査】2020年度版調査結果レポート(株式会社ジェーシービー)

現金で購入する場合と比べて、クレジットカードを利用することにはさまざまなメリットがあります。
たとえばカードを利用した場合には、支払額の一部がポイントとして還元されます。毎月の光熱費などの固定費をカード支払いにするだけで、ポイントが一気にたまります。

それだけでなく、そのポイントを支払いに使えたり、商品と交換できたりするのです。その他にもいくつかメリットがあげられます。

• ショッピング保険が付帯されているカードには、盗難や紛失などへの補償がある
• クレジットカードが提携する施設を特別待遇で利用できる
• 利用情報を自動取得してくれる家計簿アプリと連携できて家計管理が楽

筆者は光熱費や携帯料金等の月々の支払いだけでなく、普段のお買い物もカード払い。家計簿アプリにカードを連携すると、何に使ったのか自動的に表示されるので家計管理がとっても楽です。

20代におすすめの人気クレジットカード

普段使いとして持ちたいカードだけでなく、20代から作ることができるワンランク上のカード、おすすめのカードをマトリクス図にまとめてみました。

カードを作るときに重要視するサービス内容は何でしょうか？利用したい目的でチェックしてみてください。

20代におすすめの人気クレジットカードランキング

1位： 募集期間限定の幻の1枚　（セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス®︎・カード）

引用：セゾン・アメリカン・エクスプレス

月間１万円（税込）以上のカード決済でスタンプを１個もらえるシステムがあり、スタンプが貯まるごとにうれしいプレゼントがあります。６個貯まると全国一流ホテルのレストラン（ザ・リッツ・カールトン東京、ヒルトン大阪など）で利用できるお食事券が届きます。

初心者から気軽に参加できるマネースクールの案内や、マネープランの不安を解消する情報も届くので、お金のことを学びたい女性にピッタリです。

入会特典として、オンラインヨガ2weeksプラン4800円（税込）を１回無料で受講することができます！

2位：楽天市場でいつもお買い物する人必見(楽天PINKカード)

引用：楽天PINKカード

VisaかMastercardのカードを選ぶと、サインも暗証番号の入力もいらない「かんたんタッチ決済」を利用することができて、急いでいるときもスピーディーに支払いが完了するので助かります。

また、４つの女性らしいカードデザインの中から選ぶことができ、さらに月会費を支払えば女性に人気のお得な割引・優待特典などがあるサービスをカスタマイズすることもできます。

筆者は楽天証券での積立投資にも楽天カードを利用しています。積立額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントは積立に利用することもできますし、お買い物にも使えてとってもおトクです。

3位：イオンシネマチケットが年間30枚まで1,000円（イオンカードセレクト(ミニオンズ)）

引用：セゾン・アメリカン・エクスプレス

たくさんの種類があるイオンセレクトカードの中で、イオンシネマのチケットを1000円(税込)の優待価格で購入できるのは、イオンセレクトカード(ミニオンズ)だけ。年30枚まで優待価格で購入できるので、映画好きにはたまらないカードでしょう。

また、ユニバーサル・スタジオ・ジャパン（USJ）内でカードを使用すると、WAON POINTが通常の10倍たまるのも魅力です。

チケットは誰でも使えるので、家族やお友達と一緒にいつでも優待価格で観ることができます。席はネット予約できるので、スマホに届いた2次元バーコードを上映前に発券機にかざすだけでOK。

4位：20代から持つゴールドカード(三井住友カード ゴールド（NL）)

引用：三井住友カード　ゴールド（NL）

対象のコンビニ・飲食店などの利用時は、なんとポイント還元率最大5％のお得感が魅力です。

※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。

※一部Visaのタッチ決済／Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済でなく、決済端末にカードを挿してお支払いいただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

例）利用金額1,200円をカード決済した場合

• 加算ポイント①

  対象のコンビニ・飲食店で買い物。（2.0％）




• 加算ポイント②

  Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス（2.5％）




• 合計ポイント加算

  60ポイント還元利用

  ※利用金額1,200円の場合

クレジット決済で購入した商品の破損・盗難による損害は、購入日および購入日の翌日から200日間、最高300万円まで補償されます。

受付時間9:00〜19:30の間にスマホから申し込み、審査が完了すると、なんと最短5分でカード番号が表示されます。※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。そのカード番号があればすぐにネットショッピングができるから驚きです。

5位：女性向け特典が充実したカード（JCBカード W plus L）

引用：JCBカードW plus L

ポイント優待サイト(Oki Dokiランド)経由でお買い物をすると、ポイントが最大20倍になります！貯まったポイントは、Amazonでのお支払いやスターバックスカードへチャージするなど使い方が盛りだくさん。

ルーレットで当たりが出るとギフトカードがもらえる「LINDAの日」が月２回（毎月10日と30日）あり、女性に嬉しい優待や特典がたくさん詰まった女性向けのクレジットカードです。

JCBは、東京ディズニーランド®︎、東京ディズニーシー®︎のオフィシャルスポンサーです。そのため、イベントの招待などの特典も満載のカードです。

6位：「シンプルさ」が好き。そんなあなたに（MUJI Card）

引用：MUJIカード

無印良品の店舗やオンラインストアでお買い物をすると、MUJIマイルと永久不滅ポイントが両方貯まる優れものです。

永久不滅ポイントはいつでも3倍たまり、マイルやポイントを「MUJIショッピングポイント」に交換すれば、お買い物にも使えて、商品とも交換できる嬉しいサービスも充実。

アメリカン・エキスプレスを選ぶと、会員限定のキャンペーン専用サイト(アメリカン・エキスプレス・コネクト)の特典を楽しむことができます。最高3000万円までの国内外ショッピング保険が付帯され、海外ショッピングはいつもポイント2倍です。

誕生月はMUJIマイル２倍。翌月に誕生日プレゼントとしてMUJIショッピングポイント500円分が付与されます。筆者はこれを利用し、文具や敏感肌スキンケア用品をお安く手に入れています。

※１：ポイントによっては有効期限がある。　※２：MUJIマイルは毎年２月にリセット

７位：20代限定のゴールドカード（JCB GOLD EXTAGE）

引用：JCB GOLD EXTAGE

国内の主要空港およびハワイのホノルル国際空港内の空港ラウンジを、無料で利用できます。ドリンクや雑誌閲覧などのサービスを受けることができますので、空の旅を待つ時間も楽しみの1つになりますね。

カードを申し込んでから5年後の初めての更新時には、審査のうえ自動的に「JCBゴールド」へと切り替えとなります。より早く、確かなステータスカードを手にしたい人は「JCBゴールド」を選んでもいいでしょう。

空港ラウンジサービスだけでなく、ショッピングカード保険も充実していて、国内・海外パッケージツアーをカードで支払うとポイントアップ！旅行好きにはたまらない魅力満点のカードです。

８位： 毎日輝いて過ごす女性のためのカード(ライフカードStella)

引用：ライフカードStella（ステラ）  

海外旅行の際に事前エントリーしてからカード決済すると、利用金額の３％が後日キャッシュバックされます。

海外だけでなく国内の旅行中の事故や病気に備えて、傷害保険が自動付帯されているので安心です。

ライフカードには、子宮がん啓発月間である11月にカード決済すると５％が寄付されるStellaカード以外にも、難病とたたかう子供たちの夢をかなえることを目的とした団体、動物愛護団体、絶滅の危機にさらされている野生の類人猿を守る保護基金等に寄付するカードもあり、カードを使用しながら社会貢献ができます。

他にも「坂本龍馬」の施設に寄付されるカードや、ミュージシャンのHYDEの限定スペシャルイベントやリハ観覧などに招待してもらえるカードもあるんですよ。

クレジットカードの選び方

ピッタリのカードは見つかりましたか？種類が多すぎて、何を基準にして選べばいいのか迷ってしまう人が多いかもしれません。

ここでは、クレジットカードを選ぶときに参考にしたい基準をまとめてみました。

国際ブランドで選ぶ

クレジットカードの表面に記載されている「VISA」や「JCB」というロゴがブランド名で、数あるブランドの中でも国際的に流通しているのが「国際ブランド」です。

国際ブランドは、二つに分かれています。

• • 「決済カードブランド」
    決済する便利さにこだわったカード
  • 「T＆E（トラベル＆エンターテインメント）カードブランド」
    旅先とエンターテインメント関連の利用時のサポートを厚くしたカード

※１：T＆Eカードブランド＝トラベル＆エンターテインメント

引用：三井住友銀行「ブランド種別　国際ブランドの特徴」表　を参考に筆者作成

国内で買い物をするだけなら、国内加盟店数NO.1のJCBカードを持っていれば決済に困ることはありません。

しかし、海外に行く可能性があるなら国内外どこでも決済ができるVISAかMastercardを作っておくのがおすすめです。

今から30年以上前にVISAカード1枚持ってヨーロッパを一人旅しました。その当時でもVISAは使えましたよ。今はキャッシュレス化の動きもあり、利用できるお店はもっと多いことでしょう。

ポイントの貯めやすさで選ぶ

ポイントの貯めやすさは、カードを選ぶときの重要な基準です。

ポイントは100円につき1ポイントなのか、1000円につき1ポイントなのかで貯まりやすさは変わります。

しかし、各クレジットカード会社のポイントモールでは、様々なキャンペーンが開催されています。上手に利用すればポイントがどんどん貯まっていくことでしょう。

筆者作成：「カード別ポイント付与ルール」

各クレジットカード会社の「ポイントモール」を確認してみてください。

使いやすさ、見やすさなどの感じ方は一人一人違いますから、自身にとって買い物しやすいポイントモールが、クレジットカードを選ぶ決め手になるかもしれません。

上記のポイントサイトを経由するだけで、ポイントが2倍・3倍、10倍ももらえることがあります。使わないなんてもったいないですよね。

年会費で選ぶ

クレジットカードには、年会費がかかるカードと年会費永年無料のカードがあります。

また、初年度は無料だけど次年度から年会費がかかるカードや、条件を満たせば次年度以降も年会費がかからない条件付きのカードもあります。カードを申し込む前にしっかりと確認しましょう。

ゴールドカードの印象として年会費の高さをデメリットにあげる人がいるかもしれません。しかしゴールドカードは、一般カードに比べて付帯サービスがかなり充実しているのです。一例として、次のものがあります。

★三井住友カード ゴールド（NL）
・国内主要空港でラウンジが無料
・購入日および購入日の翌日から200日間、年間300万円まで補償

★JCB GOLD EXTAGE
・海外・国内旅行期間中での万一の事故によるケガや病気の場合などを補償。最高5000万円まで
・国内の主要空港、およびハワイホノルル国際空港内にあるラウンジ無料

付帯サービスが、自身に必要なサービスかを確かめてカードを選ぶと良いでしょう。

筆者のクレジットカードの中には、紙明細からWEB明細にするだけで年会費が割引になるカードや、携帯電話の支払いをカード決済にすると年会費が無料になるカードがあります。

女性に特化したカードを選ぶ

女性に特化したカードも発行されています。デザインは女性らしく可愛いピンクのカードが多く、特典には女性特有の病気に備えたものもあります。

各クレジットカードのデータを元に筆者作成

一般的なカードに比べ、圧倒的に女性に有利な特典がついています。

女性に特化したカードの中でも特典やサービス内容が違いますので、必要とするサービスやライフスタイルに合ったカードを選んでみてはいかがでしょうか。

優待ショップや協賛企業の中に普段から利用しているお店があれば、おトクに感じますよね。どのようなお店があるのか要チェックです。

20代でクレジットカードを利用するメリット

「ふだんの買い物は現金で十分！」というように、特に不便を感じていない人はクレジットカードを作る意味を見出せないのではないでしょうか？

ここからは、20代のうちにクレジットカードを作成して、利用するメリットをお伝えしていきます。

信用を早くから築く

クレジットカードは代金を後払いする方式です。後払いで支払う能力は、その人の信用度をはかるために記録されていて、これをクレヒス（クレジットヒストリー）とよびます。

クレヒスに良い記録がつくためには、長期間、一定額以上のクレジット決済をすることです。この情報は各金融機関やカード会社に共有されています。

20代前半にクレジットカードを作り、一定額を滞納せずに返済していくことで信用できる人と判断してもらいやすくなり、将来大きな買い物をする時にローンを組みやすくなるでしょう。

筆者の弟は現金主義でした。病院勤務で勤続年数も長かったのですが、30代半ばまでクレジットカードを一度も作ったことがなかったので、マイホーム購入時にローンを組む事ができませんでした。

20代はカードを作りやすい

20代前半でクレジットカードを作るメリットは、多くの優遇制度がある年齢制限付きクレジットカードに申し込めることです。

社会人になったばかりの人は、これから長く働き続けて長くカードを使ってくれることが見込める人材として、カード会社にとっては重要な顧客。実は入会を歓迎してくれているのです。

20代限定のカードは作成しやすいので、ゴールドカードを持ちたい場合は20代限定ゴールドカードに申し込んでみるのも一つの方法でしょう。

20代に入会してほしいカード会社は、期間限定で特典を用意していることがあります。カード会社のWEBサイトを調べてみると良いでしょう。

クレジットカードを作る・審査に関する注意点

現金で購入するよりも便利で、お得な特典があるクレジットカードですが、申し込みをするときに注意してほしいことをいくつかお伝えしていきます。

２枚目は異なる国際ブランドを

一般社団法人日本クレジット協会が2020年に実施した「クレジットカード発行枚数調査」によると、日本人は平均するとクレジットカードを２〜３枚持っていることがわかります。

複数枚のクレジットカードを持っていても、1つの国際ブランドに偏っていた場合には不便なこともあります。たとえば、お買い物へ行ったお店が、所有しているクレジットカードの国際ブランドに加盟していないときは、決済することができません。

異なる二つの国際ブランドを所有して、使用できるお店を広げておきましょう。

世界シェアNO.1のVISAカードと、国内で一番加盟店が多いJCBカード、またはヨーロッパに強いMastercard。どの組み合わせにするかは使う場所次第。ちなみに筆者は全部持っています。

同時に何枚も作ることはしない

いろいろなカードの特典を受けたいからと、複数のカードを同時に申し込むのはおすすめできません。

なぜならクレジットカードはキャッシング機能がついているため、同時に多くのカードを申し込む行動は、多重債務や自己破産の可能性があるとクレジットカード会社からみなされてしまうからです。

短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申し込み」は、クレヒス（クレジットヒストリー）を傷つけてしまう可能性があります。

クレヒスを記録している信用情報機関の情報は、加盟している金融機関、クレジットカード会社に共有されますので気をつけましょう。

クレヒスは手数料を払えば調べることができます。国内の信用情報機関の一つであるCICでは、インターネット・郵送で情報開示請求できますので、気になる人は問い合わせてみてはいかがでしょうか？

クレジットカードの作り方

クレジットカードを作るときはネットで簡単に申し込みでき、手間も時間もかかりません。

申し込みをする際には、本人確認書類の提出が必要。提出書類はカード会社により異なりますので、WEBサイトで確認しましょう。

なりすまし防止なのかスマホカメラの自撮り機能を利用し、画面の顔枠に自分の顔を写す顔認証を求めるカード会社があります。ここだけの話、筆者は何度も失敗し、やり直しした経験があります。

賢く使えば便利なクレジットカード

これまで現金で支払っていたものをクレジット決済に切り替えるだけで、ポイントが還元されて商品と交換できたり、いくらかキャッシュバックされたりと、現金で支払うより「おトク感」があります。

また、カードによってさまざまな特典があり、自身に合った1枚を見つけられれば毎日の買い物がもっと楽しくなるでしょう。

さらに、20代から正しく使っていけば、信用情報も築いていくことができるメリットがあります。

まずは１枚、自身に合ったクレジットカードを、作りやすい20代のうちに、作ってみてはいかがでしょうか。